대학생이나 대학원생이라면 학자금 대출을 고민하는 순간이 한 번쯤은 찾아옵니다. 하지만 신청하려다 보면 "내 신용등급이 괜찮을까?", "몇 점 이상이어야 대출이 가능할까?" 같은 걱정이 생기죠.
특히, 2021년부터 신용등급제가 신용점수제로 개편되면서 심사 기준도 일부 변경되었습니다. 이번 글에서는 최신 기준을 반영하여 학자금 대출을 받기 위해 필요한 신용등급(점수), 대출 거절 사유, 그리고 해결 방법까지 자세히 알려드리겠습니다.
📌 1. 학자금 대출, 신용등급 몇 점 이상이어야 가능할까?
✅ 학자금 대출의 종류에 따라 신용등급 적용 방식이 다릅니다.
학자금 대출은 크게 **취업 후 상환 학자금 대출(ICL)**과 일반 상환 학자금 대출로 나뉩니다. 두 가지 대출은 신용등급 적용 방식이 다르므로 본인의 상황에 맞춰 신청하는 것이 중요합니다.
대출 유형신용등급(점수) 적용 여부대출 가능 기준| 취업 후 상환 학자금 대출(ICL) | ❌ 신용등급과 무관 | 소득 9분위 이하 (2024년 기준: 연 소득 2,493만 원 이하) |
| 일반 상환 학자금 대출 | ✅ 신용등급 심사 적용 | 신용점수 600점 이상(KCB), 700점 이상(NICE) 권장 |
📌 일반 상환 학자금 대출의 신용점수 기준 (2024년 최신 자료 반영)
✅ KCB(올크레딧) 기준 600점 이상
✅ NICE(나이스) 기준 700점 이상
💡 "신용등급이 낮아도 학자금 대출은 받을 수 있을까?"
- 취업 후 상환 학자금 대출(ICL)은 신용등급과 관계없이 신청 가능!
- 일반 상환 학자금 대출은 신용점수가 낮으면 거절될 수도 있음.
📌 2. 학자금 대출 거절되는 주요 이유
많은 학생들이 신용점수가 낮아 학자금 대출이 거절될까 걱정하는데, 사실 신용등급이 낮아서 거절되는 것보다, 다른 이유로 거절되는 경우가 더 많습니다.
1️⃣ 연체 이력(채무불이행 기록)이 있는 경우
✅ 핸드폰 요금, 카드값, 공과금 연체 기록이 있으면 대출이 거절될 가능성 높음.
✅ 특히, 3개월 이상 연체(장기 연체) 기록이 있다면 승인 가능성이 매우 낮음.
💡 해결 방법:
✔️ 연체 금액을 상환하고 3~6개월 이상 정상 거래 유지하기.
✔️ 신용회복위원회 지원 프로그램 활용.
2️⃣ 신용정보 부족 (금융거래 이력이 적음)
✅ 신용카드 사용 이력이나 대출 기록이 거의 없는 경우 신용평가가 어려울 수 있음.
✅ "대출도 없는데 왜 신용점수가 낮을까?" → 금융 거래 이력이 부족하면 점수가 낮게 책정될 수 있음.
💡 해결 방법:
✔️ 체크카드 사용 및 자동이체 등록으로 금융거래 기록 쌓기.
✔️ 본인 명의의 공과금(통신비, 전기요금 등) 자동납부하기.
3️⃣ 학자금 대출 신청 조건 미충족
✅ **취업 후 상환 학자금 대출(ICL)**은 가구 소득 9분위 이하만 신청 가능.
✅ 일반 상환 학자금 대출은 일정 학점 이상 유지해야 신청 가능.
✅ 대출 신청 기간이 지나면 거절될 수 있음.
💡 해결 방법:
✔️ 한국장학재단 홈페이지에서 본인의 가구 소득분위 확인하기.
✔️ 대출 신청 마감일을 미리 체크하고 기한 내 신청하기.
📌 3. 신용등급 낮을 때 학자금 대출 받는 법
신용점수가 낮아도 대출을 받을 수 있도록 몇 가지 해결 방법을 소개합니다.
✅ 1) 신용등급 무료 조회 & 개선하기
📌 신용등급을 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.
📌 신용점수 올리는 방법
✔️ 연체된 대출 상환 후 3~6개월 이상 정상 거래 유지.
✔️ 공과금·통신비 자동이체 설정 후 6개월 이상 납부.
✅ 2) 신용카드 대신 체크카드 사용
📌 체크카드 사용 실적을 쌓으면 신용점수 상승에 도움 됨.
✔️ 월 30만 원 이상, 6개월 이상 사용하면 신용점수에 긍정적인 영향.
✔️ 카드 연체 없이 꾸준히 사용하면 신용평가에 도움 됨.
✅ 3) 정부 지원 장학금 & 무이자 대출 활용
✅ 국가장학금 신청 (소득 8분위 이하 가능)
✅ 지자체 대학생 학자금 지원 프로그램 활용
✅ 대학별 장학금 신청 (성적 우수, 생활비 지원 등)
👉 국가장학금 신청하기: 한국장학재단
📌 4. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 신용등급이 낮아도 학자금 대출 받을 수 있나요?
✅ 취업 후 상환 학자금 대출(ICL)은 신용등급과 관계없이 신청 가능.
✅ 일반 상환 학자금 대출은 신용점수가 낮으면 거절될 수도 있음.
Q2. 신용점수 500점인데 학자금 대출 가능할까요?
✅ 일반 상환 학자금 대출은 KCB 기준 600점, NICE 기준 700점 이상이면 승인 가능성이 높음.
✅ 500점대라면 대출 승인 가능성이 낮으므로 신용점수 개선 후 재신청 추천.
Q3. 학자금 대출을 연체하면 신용점수가 얼마나 떨어지나요?
✅ 30일 이상 연체 시 50~100점 하락 가능.
✅ 90일 이상 연체 시 금융채무불이행자로 등록될 수도 있음.
🔍 신용등급 관리하며 학자금 대출 받는 법
✔️ **취업 후 상환 학자금 대출(ICL)**은 신용등급과 관계없이 신청 가능.
✔️ 일반 상환 학자금 대출은 신용점수 600~700점 이상이면 승인 가능성 높음.
✔️ 신용점수가 낮으면 무료 조회 후 신용 개선 전략 활용!
✔️ 학자금 대출이 어렵다면 국가장학금 및 지자체 지원 프로그램 활용!
📢 더 자세한 정보는 한국장학재단 공식 홈페이지에서 확인하세요!
https://www.kosaf.go.kr